Kinh nghiệm Vay vốn đầu tư khởi nghiệp thông minh

Thông thường những người muốn khởi nghiệp là những người có đam mê khởi nghiệp nhưng phần lớn là không có đủ tiền để thực hiện. Vì thế nhiều người đã lựa chọn vay vốn để đầu tư cho ý tưởng khởi nghiệp của mình. tuy nhiên, áp lực khởi nghiệp cộng thêm áp lực trả nợ đôi khi khiến nhiều người cảm thấy chán nản ngay từ đầu.

Đầu tiên, bạn cần quan tâm đến một số kiến thức trong quy trình vay vốn. Các khoản vay của các doanh nhân trẻ vẫn thuộc “tín dụng” chỉ có điều lãi suất tương đối thấp nhưng thực tế nếu số tiền cho vay không lớn, thì chênh lệch 1 đến 2 % cũng không phải là điều gì to tát cả.

>> Khởi nghiệp sáng tạo là gì? Làm sao kinh doanh Tinh gọn độc đáo 

Trước khi vay vốn bạn cần phải có sự chuẩn bị như sau:

1, Học một khóa học liên quan đến khởi nghiệp khoảng 30 giờ.

2, Bắt buộc phải viết một kế hoạch kinh doanh

Đây là hai sự chuẩn bị phải được thực hiện, nhưng không phải là có đủ hai điều kiện trên là cũng có thể tiến hành vay vốn. Ở đây, tôi muốn chia sẻ với bạn những ý tưởng và điều kiện của ngân hàng:

1, Vay tiền của ngân hàng thực chất là đang làm kinh doanh với ngân hàng. Điều quan trọng là phải có mối quan hệ tốt đẹp với ngân hàng trước đó, bởi vì nếu bạn là khách hàng giao dịch thường xuyên, ngân hàng sẽ dễ dàng tin tưởng bạn hơn.

2, Ngân hàng cổ phần dễ vay hơn các ngân hàng nhà nước. Bởi vì ngân hàng cổ phần có một số bút toán hoạch định hàng năm, nên tỷ lệ lãi suất sẽ tương đối cao.

3, Nếu có thể chứng minh thu nhập trong 6 tháng gần nhất là một lợi thế, ngân hàng thích cho người có thu nhập ổn định vì thế bằng chứng việc hàng tháng có một khoản tiền gửi vào ngân hàng là rất quan trọng. Mặc dù bạn muốn bắt đầu kinh doanh với thu nhập không hề ổn định bạn cũng có thể dùng tài khoản công ty chuyển tiền lương mỗi tháng cho bạn. Hãy nhờ công ty đưa ra cho mình một mức lương để có giấy chứng nhận và khiến ngân hàng tin tưởng rằng đó là mức thu nhập cố định hàng tháng của bạn.

4, Nếu như công ty của bạn đã hoạt động và có báo cáo tài chính hay bảng hóa đơn, chứng từ, bạn cũng có thể dùng nó để đưa cho ngân hàng xác định rằng công ty bạn đang hoạt động thuận lợi, sau đó ngân hàng sẽ càng tin tưởng để cho bạn vay tiền.

5, Nếu bạn không có thẻ tín dụng ngân hàng sẽ khó vay hơn.

6, Không sử dụng lãi suất định kỳ của thẻ tín dụng vì nếu sử dụng sẽ có ảnh hưởng đến điểm tín dụng, nghĩa là thẻ tín dụng chỉ có số tiền phải trả tối thiểu và không phải trả hết. Phần này ngân hàng sẽ cho bạn điểm thấp, điểm càng cao thì đánh giá càng cao.

7, Thẻ tín dụng trước khi vay tiền mặt tương đương với lãi suất định kỳ.

8, Trong số những kế hoạch hoạt động, ngân hàng coi trọng kế hoạch trả nợ nhất, đó là cách bạn tạo ra doanh thu để trả nợ, các ngành khác sẽ có nhiều triển vọng hơn, ngành của bạn đang tham gia sẽ chỉ là tài liệu tham khảo. Khả năng các ngân hàng sẽ thực sự đánh giá kế hoạch trả nợ của bạn là không cao.

8 điểm này là những điểm sẽ được ngân hàng chú ý nhiều hơn. Trên thực tế, nếu có mối quan hệ tốt với ngân hàng, nếu kế hoạch có vấn đề, nhà thầu sẽ muốn thực hiện công việc của bạn và sẽ trực tiếp giúp bạn sửa đổi. Tuy nhiên, nếu không có liên hệ thông thường, nhân viên sẽ trả lại hồ sơ và yêu cầu bạn sửa đổi rất nhiều.

Thông thường mỗi ngân hàng có cơ hội đánh giá trong một tháng. Vì vậy mỗi lần hồ sơ của bạn cần sửa đổi bạn lại phải đợi 1 tháng, mất rất nhiều thời gian sau để có được tiền. Vì vậy tốt nhất là nên nuôi dưỡng mối quan hệ với các nhân viên ngân hàng, hiệu quả vay vốn sẽ cao và nhanh hơn.

Nội dung của kế hoạch kinh doanh dành cho các doanh nhân trẻ cũng được nhiều người quan tâm. Cấu trúc bên trong của nó là:

1, Tên công ty

2, Hình thức kinh doanh (Công ty TNHH/ Công ty liên doanh/ Công ty TNHH một thành viên)

3, Thông tin cơ bản của công ty

4, Sản phẩm chính

5, Số lượng nhân viên hiện có

6, Dụng cụ hoặc thiết bị sản xuất hiện có

7, Mục đích chính của các khoản vay

8, Doanh thu ước tính cho năm đầu tiên

9, Ước tính lãi lỗ trong năm đầu tiên

10, Áp dụng cho các khoản vay ngân hàng

11, Kế hoạch kinh doanh

12, Tổng mức đầu tư của người nộp

13, Tổng đóng góp của cổ đông

14, Tổng số cho vay

Đây là mô hình cấu trúc để tạo kế hoạch kinh doanh cho các khoản vay. Một vài điểm có thể được viết để giúp bạn làm rõ một số logic của quy trình khởi nghiệp. Kế hoạch kinh doanh có thể được viết trong các danh mục sau:

1, Tình trạng hoạt động: Tình hình kinh doanh hiện tại của bạn bao gồm các sản phẩm, dịch vụ, tính năng và khách hàng.

2, Phân tích thị trường: Giải thích thị trường sản phẩm hoặc dịch vụ của bạn ở đâu, khách hàng đến đâu, định vị thị trường, phương thức bán hàng, lợi thế cạnh tranh hay sự khác biệt, tiềm năng thị trường và triển vọng tương lai, vân vân.

3, Phân tích cấu trúc tài chính: Làm thế nào tôi có thể đến để giải quyết thu nhập của chính mình? Có thể tự hỏi mình một vài câu hỏi. Cần bao nhiêu doanh thu trong một tháng? Có bao nhiêu khách đang đến trong một ngày? Trung bình mỗi khách chi bao nhiêu? Chi phí hàng tháng tiền nước, tiền điện, lương nhân viên và tiền thuê nhà là bao nhiêu? Một tháng phải cần bao nhiêu khách hàng để tính chi phí hàng tháng, bao nhiêu khách phải đáp ứng tiêu chí kiếm tiền?

4, Kế hoạch trả nợ: Bạn có thể trả một tháng bao nhiêu, đó là điều mà ngân hàng quan tâm.

5, Phân tích người vay: Bạn phải viết lý lịch của mình và cách bạn có thể trả nợ. Đây là những gì ngân hàng muốn thấy.

6, Phân tích bảo lãnh tín dụng: nghĩa là có người bảo lãnh là ai.

Trọng tâm của kế hoạch kinh doanh thực sự là xác nhận với ngân hàng rằng bạn có “khả năng thanh toán” hay không. Hãy cố gắng thực hành viết một kế hoạch kinh doanh, bởi vì một kế hoạch kinh doanh có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về cấu trúc và chi tiết của doanh nghiệp của bạn.

Kết luận: thông thường nguồn vốn thường được lấy từ vốn tự có, cổ động, khoản cho vay.

Ưu điểm và nhược điểm:

1, Các quỹ tự sở hữu có thể nắm giữ 100% vốn chủ sở hữu và quyền kiểm soát, nhưng không dễ để mở rộng nếu không có quỹ từ người cha giàu có.

2, Gây quỹ cho cổ đông: Một phần lợi thế của việc gây quỹ cho cổ đông là chia sẻ rủi ro, nhưng nếu vốn chủ sở hữu quá loãng thì có thể kiểm soát được.

3, Khoản vay: có thể không bị ảnh hưởng đến vốn chủ sở hữu nhưng rủi ro tự chịu.

Thông thường, khi bạn đánh giá hoạt động của quỹ và khoản vay, trước tiên bạn sẽ nghĩ xem liệu có cách nào để tạo ra một “dòng tiền” hay không. Như đã đề cập ở trên, khoản vay liên doanh là khoản vay tín dụng có thời gian trả nợ lên tới 6 năm. Nếu năm đầu tiên được sử dụng để trả nợ gốc, thời gian trả nợ thực tế là 5 năm.

Do đó, thời điểm sử dụng khoản vay là công ty đã thiết lập một giai đoạn và việc thiết lập kênh hoặc mô hình kinh doanh đã được hoàn tất. Đánh giá các quỹ có thể mở rộng kinh doanh của bạn và sẽ an toàn hơn khi xem xét sự gia tăng của dòng tiền.

Việc khởi nghiệp chắc chắn sẽ cần đến tiền vốn, nếu như không có tiền thì phải vay ngân hàng để bắt đầu sự nghiệp của mình. Tuy nhiên bạn nên chắc chắn mình có khả năng khởi nghiệp nếu không khoản vay này đôi khi sẽ có hại cho bản thân. Cách tốt nhất là bạn nên tích lũy một số vốn rồi hãy xem xét đến việc khởi nghiệp kinh doanh.